L’accès des Petites et Moyennes Entreprises (PME) aux financements bancaires est l’un des principaux défis auquel elles doivent faire face pour favoriser leur développement. C’est ce challenge que ALAMI, une plateforme de technologie financière spécialisée dans l’octroi de prêts compatibles à la charia aux micro, petites et moyennes entreprises, s’attèle à aider à relever. Dans ce cadre, elle vient de signer un partenariat avec 165 Bank Perkreditan Rakyat exerçant en Indonésie, en abrégé BPRs (Banques de crédit du peuple). Ce type de banques, exerçant en Indonésie, et couramment appelées Banques Rurales (Rural Bank), quand bien même qu’elles exercent aussi leurs activités en villes, ont pour principal objectif de répondre aux besoins d’épargne et de crédit de leur communauté dans leur diversité. L’annonce de la signature de ce partenariat a été rendue publique lors d’une réunion de la coordination nationale et du séminaire national BPRs 2022 tenue du 13 au 15 juillet à Jakarta.

Cette initiative de ALAMI vise à accélérer le financement productif des PME qui éprouvent un réel besoin de financement pour développer leur croissance. S’exprimant à ce sujet lors de ce séminaire, Dima Djani, PDG du Groupe ALAMI, a déclaré que la collaboration entre ALAMI et les BPRs devrait permettre à cette dernière de canaliser les financements vers les acteurs des PME dans divers secteurs en utilisant la méthode de financement des créances, le financement par bon de commande, ainsi que le financement de l'écosystème, bien sûr en utilisant les contrats de la charia. Et de poursuivre "Cette collaboration devrait permettre de réduire le pourcentage de financement non performant, qui constitue actuellement l'un des défis de l’ensemble des BPRs. D'après les statistiques bancaires islamiques du mois de février 2022 de l’OJK (Otoritas Jasa Keuangan), l’autorité gouvernementale régulant et supervisant le secteur des services financiers du pays, le financement non performant de la BPRs a atteint 7,27 %". C’est pour pallier à cette imperfection que la société ALAMI applique un processus d'analyse des risques très strict pour sélectionner les potentiels bénéficiaires des financements postulant pour obtenir des fonds dans le cadre de l’initiative. Cette rigueur dans la sélection des candidats à la recherche de financement porte ses fruits puisqu’elle a permis à ALAMI de maintenir une haute qualité de financement qualifiée avec un taux de remboursement de 100 pour cent depuis sa création et de continuer à performer malgré la pandémie de la Covid-19.

Pour rappel, jusqu’en juin 2022, le financement cumulé de l’entreprise a atteint 3 000 milliards de Roupie pour plus de 10 000 projets de financement. En plus de provenir de toutes les institutions et banques, les fonds sont également obtenus auprès des financeurs de détail, avec plus de 100 000 utilisateurs répartis dans 482 villes en Indonésie.

Comme on peut le constater, la signature de ce contrat de coopération entre ALAMI et les BPRs devrait permettre aux PME exerçant en Indonésie d’accéder facilement au financement bancaire pour développer leurs activités. Ceci est un exemple de coopération que l’on aurait souhaité voir se réaliser en Afrique où les PME sont fortement confrontées aux difficultés d’accès au financement.

IFC NEWS