Dubaï, EAU - Dans le cadre d'une démarche inédite, la plateforme de crypto-monnaies Crypto.com et Dubai Islamic Bank (DIB), la principale banque islamique des Émirats arabes unis, ont uni leurs forces pour explorer l'intégration de solutions financières conformes à la charia avec la technologie blockchain. Ce partenariat marque une étape importante dans le positionnement des Émirats arabes unis en tant que hub mondial à la fois pour la finance islamique et la technologie financière (fintech).

Alors qu'elle continue d'accroître sa présence sur le marché des EAU et du CCG, Crypto.com a annoncé, le 30 décembre 2024, la signature d'un protocole d'accord avec la Dubai Islamic Bank (DIB), la plus grande banque islamique des EAU et un pionnier mondialement reconnu dans le domaine de la finance islamique. Alors que l'entreprise continue de fournir davantage de biens et de services à ses plus de 100 millions de clients dans le monde, le protocole d'accord, signé par Mohammed Al Hakim, président des opérations de Crypto.com aux Émirats arabes unis, et Musabbah Al Qaizi, Chief Digital Officer de la DIB, représente un jalon stratégique dans la feuille de route de l'entreprise visant à intégrer les principales institutions financières des Émirats arabes unis.

Au-delà de l'expansion des marchés : Redéfinir les produits financiers

Cette collaboration va au-delà de la simple expansion du marché de Crypto.com. Elle marque un changement dans la manière dont les produits financiers sont créés, échangés et accessibles. L'une des principales caractéristiques de l'alliance est l'intégration du financement en monnaie fiduciaire (fiat currency) dans l'application Crypto.com, spécialement conçue pour répondre aux besoins des utilisateurs de la région tout en respectant les principes de la finance islamique.

« Nous sommes ravis de conclure cet accord important avec la Dubai Islamic Bank, l'une des banques les plus influentes de la région, et d'explorer les moyens stimulants d'améliorer nos produits pour notre clientèle des Émirats arabes unis et du CCG en général », a déclaré Mohammed Al Hakim, président des opérations des Émirats arabes unis chez Crypto.com.

Combler le fossé entre tradition et innovation

La DIB, symbole de l'intégrité financière islamique, et Crypto.com, plateforme de crypto-monnaies de premier plan, représentent les deux extrémités du spectre financier. Leur collaboration signifie une acceptation croissante de la technologie blockchain au sein de la finance islamique, un marché traditionnellement prudent face à la nature spéculative des crypto-monnaies.

Le partenariat se penche sur des opportunités avant-gardistes telles que la tokenisation des sukuks (obligations islamiques) et des actifs du marché réel. La tokenisation permet de convertir des actifs physiques ou des instruments financiers en jetons numériques sur une blockchain, facilitant ainsi la propriété fractionnée et l'augmentation de la liquidité. En adaptant cette technologie pour répondre aux normes de conformité de la charia, le partenariat a le potentiel de débloquer de nouvelles voies pour les investisseurs à la recherche de produits financiers innovants et conformes à la charia.

« Ce partenariat représente pour nous une occasion unique de jeter un pont entre les mondes de la crypto-monnaie et de la banque islamique, ouvrant la voie à une collaboration future sur les sukuks tokenisés et les solutions crypto conformes à la charia. Nous sommes impatients d'étudier de nouvelles solutions de paiement innovantes et d'explorer le potentiel inexploité du secteur de la finance islamique », a souligné Mohammed Al Hakim.

S'aligner sur la vision des Émirats arabes unis

Il convient de noter que cette collaboration s'aligne parfaitement sur les ambitions plus larges des Émirats arabes unis d'être un précurseur dans l'intégration de la technologie blockchain dans les services gouvernementaux et l'infrastructure financière. La position proactive des Émirats arabes unis en matière de réglementation constitue un terrain fertile pour l'épanouissement de telles collaborations.

Musabbah Al Qaizi, Chief Digital Officer à la Dubai Islamic Bank, a déclaré : « Ce partenariat avec Crypto.com signifie une étape transformatrice pour la Dubai Islamic Bank, car nous embrassons l'avant-garde du progrès technologique dans la finance islamique. En explorant des voies innovantes telles que les sukuks tokenisés et la tokenisation des actifs du monde réel, nous nous alignons sur notre vision stratégique qui consiste à intégrer des solutions numériques de pointe tout en respectant les principes de la conformité à la charia. »

Une nouvelle ère pour la finance islamique

Les sukuks ont été une pierre angulaire de la finance islamique, permettant aux investisseurs d'obtenir des rendements sans enfreindre à l'interdiction de l'intérêt. La tokenisation des sukuks pourrait révolutionner la manière dont ces instruments sont émis et échangés, en favorisant une plus grande transparence et une meilleure accessibilité.

L'émission traditionnelle de sukuk implique une structuration complexe et des coûts élevés. La technologie blockchain offre une solution pour simplifier le processus. Les experts estiment que la numérisation de ces instruments peut réduire considérablement les délais et les frais d'émission, rendant les sukuks plus attrayants pour un public mondial.

Musabbah Al Qaizi, Chief Digital Officer à la Dubai Islamic Bank, a souligné que « cette collaboration nous permet d'établir des normes d'un nouveau genre pour les solutions financières conformes à la charia, en offrant à nos clients une sécurité, une efficacité et une flexibilité inégalées. Elle nous permet de redéfinir l'intégration entre la banque islamique et la gestion des actifs numériques, ouvrant la voie aux développements futurs dans ce secteur émergent. »

Instaurer la confiance sur un marché volatile

Pour Crypto.com, ce partenariat est une démarche stratégique visant à instaurer la confiance et la crédibilité sur un marché qui privilégie la stabilité financière et les principes religieux. Des initiatives telles que le financement en monnaie fiduciaire sur l'application Crypto.com visent à simplifier l'expérience de l'utilisateur et à rendre les monnaies numériques plus accessibles.

La récente volatilité du marché souligne l'importance d'instaurer la confiance. Depuis cette semaine, le bitcoin s'échange à 75 431,18 livres sterling (92 675,25 dollars), en baisse de 1,01 %, et l'ethereum à 2 722,50 livres sterling (3 344,40 dollars). Les leaders du secteur estiment que les partenariats avec des institutions financières établies comme la DIB peuvent introduire des produits financiers structurés et conformes, stabilisant ainsi le marché.

« La demande d'actifs tokenisés est en hausse », a déclaré Nikola Plecas, stratège en commercialisation chez Visa Crypto. « Pour les institutions financières qui cherchent à rester compétitives dans un monde où le numérique est prépondérant, ce partenariat représente une progression naturelle. »

Un impact mondial

Les effets d'entraînement de cette collaboration pourraient s'étendre bien au-delà des Émirats arabes unis. Crypto.com et DIB créent un précédent pour d'autres pôles de la finance islamique en Asie du Sud-Est et en Afrique en démontrant que les solutions blockchain peuvent coexister avec les normes culturelles et religieuses.

Par exemple, selon un rapport de McKinsey de 2023 sur la fintech dans la région MENAP (Moyen-Orient, Afrique du Nord et Pakistan), la région a connu une période de croissance substantielle depuis 2017 : le financement des investisseurs pour les startups fintech a plus que quadruplé, passant de moins de 200 millions de dollars en 2020 à environ 885 millions de dollars en 2022. Sur la même période, la part des tours de table supérieurs à 10 millions de dollars est passée de 4 % à plus de 15 %. En 2022, les Émirats arabes unis ont attiré 37 % des financements.

Dans le même ordre d'idées, Kaan Akin, Chief Commercial Officer chez Tenity, résume l'attractivité du CCG (Conseil de coopération du Golfe) pour les fintechs en 3 points : +

i.    Les importants fonds souverains et les investisseurs individuels fortunés sont tous deux actifs au Moyen-Orient.

ii.   Il permet d'accéder à un marché important, varié et en expansion.

iii.  Le Moyen-Orient offre le meilleur des deux mondes en reliant l'Orient et l'Occident.

En effet, ce partenariat a des implications plus larges qui laissent présager une transformation de la finance mondiale. À mesure que l'industrie des cryptomonnaies mûrit, les collaborations qui harmonisent l'innovation numérique avec les systèmes traditionnels sont susceptibles de gagner en attrait.

Le développement de cette initiative sera très étroitement suivi, car elle pourrait redéfinir non seulement la pratique de la finance islamique, mais aussi le rôle de la technologie de la blockchain dans le paysage financier au sens large.

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